Overzicht over je leningen houden

 In een eerder bericht schreef ik al een beetje over hoe je overzicht houdt over je leningen op Kiva. Mocht je nou veel leningen hebben en toch in detail willen weten hoe het met ze allemaal gaat, dan kun je op de My portfolio pagina kiezen voor Loans.

Klikken op "Loans" geeft je meer informatie over je leningen

Je krijgt dan een pagina waar eerst wat statistieken op staan over hoeveel leningen je gedaan hebt, hoeveel geld je nu hebt uitstaan, en hoeveel geld je eventueel verloren bent ("defaults") - en dat vergeleken met het gemiddelde kiva-lid.

Als je daarna naar beneden scrollt, kom je bij het gedeelte van de pagina waar het nu over gaat:

Mijn derde lening is naar Tilman uit Colombia gegaan

Tilman Ordoñez

Mijn derde lening ging enige dagen geleden naar Tilman Ordoñez uit Colombia. Alleen de foto al vond ik fantastisch - maar dan was er natuurlijk ook nog nadere uitleg in tekst:

Tilman heeft al tien leningen gehad bij de MFI (Fundación Mario Santo Domingo) sinds hij 9 jaar geleden met hen in contact kwam. Dit is de elfde lening, en met deze lening zal hij uitstekende materialen en voorraden kopen om zijn werkkapitaal te vergroten. Van zijn vorige lening kon hij meer tafels en stoelen kopen en hij heeft nu meer klanten. Hij heeft nieuw werkkapitaal nodig en wil daarmee, en door hard te werken en zijn ervaring op dit terrein in te zetten, succesvol zijn. Tilman's vorige lening was ook via Kiva, zie hier: http://www.kiva.org/lend/254936.

 Uit die vorige lening haal ik dan ook nog gegevens als dat Tilman toen 40 jaar was (dus nu 41 jaar), dat zijn bedrijfje sinds vijf jaar bestaat en "fast food De Koningen" heet, en dat hij getrouwd is en drie kinderen van 11, 15 en 16 jaar oud heeft.
 

Terugbetalingen in detail

Naar aanleiding van mijn blog van gisteren over de terugbetaling door Nadim even een wat uitgebreider verhaal over terugbetalingen. Zoals al gezegd, moet een terugbetaling gedaan worden voor de 1e van de maand waarin deze terugbetaling verwacht wordt. Kiva verwacht dus de "September 2011" terugbetaling van de microfinancieringsinstelling vóór 1 september 2011. De meeste microfinancieringsinstituten betalen tegenwoordig al op de 15e dag van de maand daarvoor terug, dus de terugbetaling van September 2011 kan al op 15 augustus 2011 verwacht worden. Maar soms zie je dat MFIs wat later zijn met terugbetalen, en het kan dus heel goed zijn dat er nog een beetje geld terugbetaald wordt op de 18e van de maand, of de 25e, of zelfs, inderdaad, de 1e van de volgende maand.

Dit is een deel van het terugbetaalschema van Nadim:

Eventueel aanklikken voor een leesbaardere versie

Het terugbetaalschema is te vinden op het tweede tabblad van de pagina die over Nadim's lening gaat. Zoals je kunt zien, was het de bedoeling dat Nadim in september $106,25 terugbetaalde van het oorspronkelijke leenbedrag. Kiva verwachtte dus $106,25 van de MFI van Nadim's lening. Uiteindelijk heeft Nadim deze maand iets meer dan 2 dollar "teveel" betaald. Misschien omdat de zaken goed gaan? Misschien omdat hij de lening sneller wil afbetalen dan volgens het schema? Wie weet... Ik hoop dat het een gunstige reden heeft.

Kiva betaalt vervolgens dit geld terug aan alle Kiva-leners die aan Nadim geld hebben geleend, proportioneel aan hoeveel ze geleend hebben. Ik heb 25 dollar uitgeleend van de in totaal 1275 dollar die Nadim nodig had, en ik krijg dus het 1/51e deel van die $108,80, is inderdaad de $2,13 die ik gekregen heb.

Als je twee of drie leningen hebt lopen, dan kun je nog redelijk gemakkelijk bijhouden hoeveel je elke maand aan geld terug kunt verwachten van die leners. Je gaat gewoon naar de pagina's met hun lening er op en kijkt hoeveel ze in die maand moeten terugbetalen.


Hoeveel geld kun je verwachten, komende maand?

Als je meer leningen hebt lopen, wordt het al snel ingewikkeld om bij te houden wie je hoeveel gaat betalen, en dus hoeveel geld je terug gaat krijgen en misschien weer uit kunt gaan lenen.

Kiva heeft daarom een pagina met de "verwachte terugbetalingen" oftewel "Estimated Repayments". Deze pagina geeft weer hoeveel geld je ongeveer kunt terugverwachten in de komende maanden. De berekening kan geen rekening houden met of iemand wel zal terugbetalen, en houdt ook geen rekening met leningen die misschien vervroegd al helemaal zijn terug betaald (en waar je dus nu niets meer van hoeft te verwachten). Toch geeft het globaal een goed inzicht.

Het "Estimated Repayments" scherm laat je zien wanneer je hoeveel geld kunt terugverwachten van welke lener(s)

"Estimated Repayments" vind je via je portfolio-pagina, rechts bovenaan in het dropdown-menu van Portfolio klik je op "Estimated Repayments".


Snel overzicht van betaalde bedragen 

Je kunt op de pagina "My Portfolio" ook terugzien, wanneer je van welke lener geld terug hebt gekregen. En trouwens ook, wanneer je geld hebt uitgeleend. Dit doe je door rechts bovenaan de optie "Transactions" te kiezen in het dropdown-menu van Portfolio. Dit lijkt op een rekeningoverzicht bij een bank, je ziet gewoon wanneer er hoeveel geld is uitgegaan (en waarvoor) en wanneer er geld is binnengekomen.

De pagina met transacties laat je de bedragen zien die binnenkomen en die je weer uitgeeft. Rechtsboven het bedrag in je Kiva-portemonnee en het totaal uitgeleende bedrag.

De 15e van de maand: terugbetaaldag!

De 15e van elke maand is terugbetaaldag op Kiva. Officieel moeten MFIs op de 1e van elke maand het geld van die maand overgeboekt hebben, anders wordt het bedrag aangemerkt als "te laat" of "delinquent". Veel MFIs zijn er toe over gegaan om voor de zekerheid nog maar 2 weken eerder te betalen; dus altijd op de 15e, ook als dat een zaterdag of zondag is.

Deze keer was het dus gisteren, maandag. En ik ben trots om te kunnen melden dat Nadim uit Azerbaijan zijn eerste terugbetaling heeft gedaan (en zelfs ruim twee dollar meer dan wat hij had moeten betalen). Mijn tweede lener, Hasan, hoeft pas volgende maand te beginnen met terugbetalen.

Nadim heeft gisteren zijn eerste terugbetaling gedaan

Ik ben dus nu de rijke eigenaar van $2,13 dollar in mijn Kiva-portemonnee en kan daar nu dus nog precies niets mee. :-)

Expiring loans - een update

Pfoeh, dat was me het weekend wel! Er waren heel veel leningen die over de datum dreigden te gaan; en ze hadden vaak nog veel geld nodig (meer dan 1000 dollar) om volledig gefinancierd te raken. Het "Late Loaning Lenders" of LLL-team draaide overuren. Ik weet het niet precies, maar ik denk dat er in een week zo'n 100 leningen over de datum dreigden te gaan. Uiteindelijk hebben er vier daadwerkelijk de deadline niet gehaald. 96% succes is een mooie score voor het LLL-team, vind ik!

Op de 15e van de maand komen altijd heel veel terugbetalingen binnen. Veel Kiva-leden weten dat er op de 15e van de maand geld teruggestort wordt, en veel Kiva-leden gaan dan ook die dag online en zoeken de nieuwe lening(en) uit waar ze geld aan willen uitlenen. Dit was dus afgelopen maandag ook het geval. Hierdoor werden alle leningen die dreigden over de datum te gaan, ook gefinancierd. Gelukkig maar!

Er zijn om dit moment nog steeds leningen op de Kiva-site die binnen twee tot drie dagen hun financiering rond moeten hebben, maar de situatie is al heel wat beter dan afgelopen zaterdag of zondag, toen sommige leningen uren verwijderd waren van hun deadline!

Expiring loans - leningen die "over de datum" dreigen te gaan...

Op dit moment zijn er een paar leningen die over hun datum dreigen te gaan. Elke lening heeft, vanaf het moment dat die op de website van Kiva getoond wordt, precies 30 dagen (dus 30 x 24 uur, het gaat zelfs op de seconde) de tijd om volledig gefinancierd te worden. Dat er een grens moet zijn, lijkt me vrij logisch: iedereen wil op een gegeven moment wel weten waar die aan toe is: zowel de Kiva-leden die geld uitlenen als de microfinancieringsinstelling (MFI) als de lener. Zou je geen grens trekken, dan zouden leningen soms maanden op de site staan, misschien wel langer dan de tijd waarin de lener terugbetaald. Dus... Een grens.

Zo zien leningen er uit als ze nog maar een paar uur te gaan hebben...

 Een grens van 30 dagen lijkt ook heel redelijk. Maar wat gebeurt er dan, als een lening toch over z'n datum heen gaat, zoals nu dreigt te gebeuren?

My Portfolio: Een overzicht van jouw leningen op Kiva

Stel: je bent lid geworden van Kiva en hebt een paar leningen gemaakt. Nu wil je graag zien, hoe het met je leningen gaat. De handigste manier om dat te doen is via de "My portfolio" optie. In het Nederlands wordt voor een overzicht van je beleggingen het woord "beleggingsportefeuille" gebruikt, en zo zou je deze pagina kunnen zien als de portefeuille van al je leningen op Kiva. Als je wilt weten, hoe het met je leningen gaat (of mensen netjes terug betalen en zo) dan ga je naar "My Portfolio". Klik hiervoor de optie "My Portfolio" rechtsboven op elk scherm in Kiva aan.

Het eerste gedeelte van de "My Portfolio" pagina

Op de My Portfolio pagina vind je informatie over hoeveel geld je nu te besteden hebt, hoeveel geld je uit hebt staan in leningen en je vindt informatie over je leningen. Daarnaast is er ook een beetje informatie over hoe het met je teams gaat.

Portfolio yield - betalen de leners teveel rente?

Een punt van discussie, als het om microfinancieringsinstituten (MFIs) gaat, is de hoeveelheid rente die ze berekenen op de leningen. Ik vind dat het meestal wel meevalt, en zal hier onder een berekening geven.

Hasan uit Libanon heeft zijn lening!

Het is trouwens gelukt. Ik kreeg gisteren een mailtje dat Hasan uit Libanon, aan wie ik 25 dollar toegezegd had (zie dit blogje), volledig gefinancierd was.  Een dag of twee voor zijn deadline. In totaal waren er 91 Kiva-leners nodig om zijn lening van $3000 te financieren. Ik ben blij dat het gelukt is! Ik hoop het komende jaar mijn geld weer terug te krijgen van hem, maar ik hoop ook vooral dat dat betekent dat zijn zaak succesvol is en dat hij dankzij de lening zijn bedrijf verder heeft kunnen uitbouwen.

Cool! Kiva gratis uitproberen kan NU

Het gaat als volgt... Klik op de link hier beneden en je krijgt van de Kiva organisatie 25 dollar om mee te spelen. Die 25 dollar moet je uitlenen. Je zult zelf ook nooit geld ontvangen: als het geld terugbetaald wordt, gaat het terug naar Kiva. Maar wel een mooie gelegenheid om het eens te proberen, niet? Gratis proberen, kijken of het iets voor je is...

http://kiva.org/invitedby/fabiooltje8487

Meer informatie over Kiva vind je op deze blog, bijvoorbeeld hoe te registreren en hoe een lening uit te kiezen.

EDIT: De actie is voorbij, alle gratis dollars zijn al vergeven.