zondag 31 juli 2011

Hasan uit Libanon

Mijn tweede lening (die mogelijk werd doordat ik geld terugkreeg van een andere lening die niet doorgaat, zie het vorige bericht) gaat naar Hasan uit Libanon. (Als je op zijn naam klikt, kom je op de kiva-pagina uit met de beschrijving van deze persoon en de lening).


Hasan uit Libanon is groente- en fruitverkoper. Er waren dus interessantere foto's denkbaar geweest! Maar hetwekt wel mijn vertrouwen dat hij ook netjes de boekhouding doet van tijd tot tijd.
De tekst bij het plaatje luidt, vertaald naar het Nederlands:
Hasan is een 23-jarige vrijgezelle man. Hij werkt al 11 jaar als fruit-en-groentehandelaar. Hij heeft hard gewerkt om zijn bedrijf te openen en te laten groeien. Hij verkoopt aan andere fruit- en groentehandelaren en aan particulieren. Hasan is een eerlijke man met een goede reputatie en klantenservice. Hasan vraagt nu een lening van Al Majmoua om meer fruit en groenten te kunnen kopen tegen een speciale prijs. Met het inkomen uit zijn bedrijf zal hij in staat zijn om voor de rest van zijn huis te betalen. Hij hoopt het bedrijf in de toekomst verder uit te breiden en zakelijk succes te hebben. Hij hoopt ook (ik citeer even heel letterlijk) om zijn eigen kleine, gelukkige familie te hebben.

Kiva-mail: samenwerkingsverband met een MFI gepauzeerd

Vanmorgen een mailtje in m'n mailbox. Ik had met m'n originele account deze maand ingeschreven op een lener bij het microfinancieringsinstituut ADEPHCA uit Nicaragua. De MFI had al een hele hoge risicoscore (maar een enkele ster, wat te vertalen is in een heel hoog risico). Ik had besloten het risico toch te nemen.

Nu kreeg ik dus een mail dat Kiva had geconstateerd dat er bij deze MFI vanalles mis is. Er zijn met name problemen met de cashflow, dus de MFI was sinds een paar maanden begonnen om nieuw binnengekomen betalingen van Kiva niet meer uit te keren aan de leners (voor wie het geld bedoeld was!), maar dat geld direct weer te gebruiken om andere leningen bij Kiva af te betalen. "Het ene gat met het andere afdekken dus", zoals dat in mooi Nederlands heet. Fout, en Kiva is er achter gekomen en heeft de samenwerking met deze MFI gepauzeerd.  Ofwel totdat de problemen opgelost zijn (wat ik heeel soms heb zien gebeuren), ofwel totdat definitief besloten wordt om niet meer samen te werken.
De samenwerking met deze MFI is door Kiva gepauzeerd

vrijdag 29 juli 2011

Meer uit Kiva halen: lid worden van een team

Om de Kiva belevenis te vergroten (en daardoor meer geld binnen te halen voor de leningen), is Kiva een paar jaar geleden begonnen met Kiva teams. Als Kiva-lid kun je lid worden van een team (of twee teams, of vijf, of honderd). Daarna kun je de leningen die jij doet mee laten tellen voor dat team, en bovendien kun je op het forum van dat team lekker meekletsen over gezamenlijke interesses (raad eens waar "Team Chocolate" over praat?) of over Kiva-leningen.

Mijn teams... tot nu toe....


Als je leningen wilt doen ter meerdere eer en glorie van een bepaald team, moet je eerst lid worden van dat team. Daarna kun je tijdens het betalen van een lening kiezen voor "apply to lending team" en dan, als je van meerdere teams lid bent, kiezen voor het team waar je deze lening aan wil toewijzen. Dit wil niet zeggen dat een lening dan terugbetaald wordt aan zo'n team in plaats van aan jou. De lening is nog steeds helemaal van jou en het terugbetaalde geld zal in jouw potje terugkomen. Het toewijzen van een lening aan een team wil alleen maar zeggen dat het team stijgt in de rangorde van de teams, op het gebied van "aantal toegewezen leningen" en "totaal bedrag aan leningen toegewezen aan dit team".

En teams zijn daar erg blij mee. Er zijn meer dan 19.000 teams, en de teams die bovenaan komen te staan in de ranglijst, krijgen natuurlijk ook weer de meeste nieuwe leden. Verdient iemand er geld aan? Nee hoor. Maar de vriendschappelijke wedijver die hierdoor tussen teams ontstaat, maakt het allemaal nog wat leuker en zorgt waarschijnlijk ook voor meer leningen op Kiva.

donderdag 28 juli 2011

De perfecte lening zoeken

Als je criteria hebt voor de soort leningen die je wilt doen (ik sprak hierover in mijn vorige post), dan is het handig als je deze criteria zo kunt toepassen tijdens het zoeken naar leningen, dat je automatisch alleen nog maar die leningen ziet, die inderdaad voldoen aan je criteria.

Dat kan, grotendeels!

De drie manieren om een geschikte lening te vinden, zijn:

  • Via de kiva Lend pagina 
  • Via een tip van iemand die jouw voorkeuren of criteria deelt (dit kan een tip zijn via mail, facebook, twitter of via Kiva teams, daarover later meer)
  • Via het onafhankelijke Kivalens; deze internetpagina bevat een uitgebreide zoekmachine voor kivaleningen. 
De webpagina www.kivalens.org helpt je met het zoeken van een geschikte Kiva-lening

    Ik heb een google spreadsheet gemaakt over welke criteria je via welke methode kunt zien of kunt toepassen. 

    Een lening kiezen

    Het kiezen van een lening kan heel eenvoudig zijn, als je niet al te veel eisen stelt.

    Ik ben van mening dat je er van uit kunt gaan, dat de organisatie Kiva alleen samenwerkt met microfinancieringsinstituten (MFIs) die "goed" zijn. En met "goed" bedoel ik zowel dat ze financieel betrouwbaar zijn en zo goed mogelijk hun best doen om alleen leningen te verstrekken die ook terugbetaald zullen worden, als "goed" in de zin van dat ze alleen geld uitlenen als de lener een goede kans heeft om er door de lening op vooruit te gaan in het leven. 
    Kiva heeft in het verleden banden verbroken met MFIs wegens (financieel) wanbeleid of (sociaal) wangedrag. Er kan natuurlijk ook altijd misbruik gemaakt worden van zoiets als Kiva, maar Kiva heeft geleerd van in het verleden gemaakte fouten, heeft strengere eisen en besteedt bovendien veel geld en tijd aan het controleren van de MFIs, zowel op afstand als ter plekke.

    Kortom: als je gewoon wat van jouw geld wil steken in microfinanciering, je bent bereid een klein risico te nemen en het maakt je niet uit hoelang het duurt voordat het geld terug komt, kies dan gewoon de eerste de beste lening die op Kiva te vinden is en het komt meestal wel goed.

    Als je wel specifiekere criteria wil toepassen: dat kan!

    woensdag 27 juli 2011

    Geld uitlenen via Kiva

    Als je jezelf geregistreerd hebt als "Kivan" oftewel Kiva-lid, kun je op zoek gaan naar een eerste lening die je wil gaan doen. Hiervoor ga je kijken bij de "Lend" pagina, waar alle leningen die nu gefinancierd worden, opgesomd staan.

    Je kunt ofwel rechtstreeks naar de "Lend" pagina gaan op http://www.kiva.org/lend , of je gaat naar de hoofdpagina van Kiva en klikt daar op "Lend", een optie die ongeveer midden bovenaan de pagina staat.

    De Lend pagina van Kiva


    Als je niet ingelogd bent, klik dan nu op login (rechtsboven). Je moet je e-mailadres en het zelf gekozen wachtwoord invoeren. Nadat je op de knop "Log In" geklikt hebt, wordt je vanzelf weer teruggevoerd naar de "Lend" pagina, maar nu zullen leningen die je toezegt in jouw eigen winkelmandje (basket) terecht komen. Dat is straks handig.


    Jezelf registreren bij Kiva

    Aanmelden bij Kiva om geld uit te gaan lenen is redelijk eenvoudig. Je zult een e-mailadres nodig hebben en genoeg kennis van het Engels. Als je geld wilt gaan uitlenen via Kiva (en dat zal toch de bedoeling zijn), dan heb je een creditcard of een paypal account nodig. Als je geld terug wilt laten storten, later, dan heb je een paypal account nodig.

    Het stappenplan voor registratie:

    donderdag 21 juli 2011

    Microfinanciering als goed doel of als investering

    Je kunt binnen Nederland als particulier op verschillende manieren bijdragen aan microfinanciering. Sommige manieren kosten je geld, andere manieren kunnen  je geld opleveren. Hier een lijstje. Als je meer mogelijkheden weet, schrijf dan even een reactie!


    maandag 18 juli 2011

    Microfinanciering

    Microfinanciering wil zeggen het verlenen van financiele services aan clienten met een laag inkomen.

    Microfinanciering kan bestaan uit:

    • Microkrediet - dit wil zeggen het uitlenen van geld aan clienten
    • Microsparen - dit wil zeggen het mogelijk maken dat clienten kleine bedragen sparen
    • Microverzekeren - dit wil zeggen clienten goedkope verzekeringen bieden
    • Kleine bedragen geld versturen - dit wil zeggen het mogelijk maken voor clienten om bedragen via de bank te versturen naar een bedrijf of naar iemand anders. Dat je veilig, betrouwbaar en bijna moeiteloos geld kan overmaken, is in Nederland heel normaal, maar in vele ontwikkelingslanden niet.
     Het woord van belang is dus micro of klein. Omdat het om kleine bedragen gaat, is het voor een traditionele bank niet de moeite waard omdat het niet winstgevend genoeg te krijgen is.


    Berichtje van Kiva over Nadim

    Vanochtend zat het volgende mailtje in mijn postvak:

    This is an update on your loan to Nadim Fekhretov in Azerbaijan.
    Thanks to you and 41 other Kiva Lenders, the $1,275.00 loan request in Azerbaijan has been 100% funded.
    Dat betekent dus dat de hele lening van Nadim gefinancierd is  (door 41 Kiva-leners en ondergetekende). Dat is mooi! Deze lening was "pre-disbursed", dat wil zeggen dat de MFI de lening al betaald had aan Nadim, in zijn geval op 10 juni, terwijl de lening "pas" op 21 juni (best snel voor Kiva-begrippen) op de Kiva site genoemd werd en nu pas gefinancierd is. Ik denk dat het voor Nadim goed is dat hij zijn geld al op 10 juni gekregen heeft: als hij echt wil profiteren van een zomerpiek in zijn omzet, dan moet hij dat geld natuurlijk op tijd krijgen! 

    Sommige mensen vinden dat Kiva eigenlijk een beetje aan verlakkerij doet, ze zeggen: "ja maar, als hij het geld al heeft, dan krijgt hij mijn geld toch niet?" Nadim krijgt inderdaad nu niet mijn geld, maar: A. het geld gaat wel naar de MFI en compenseert het geld dat de MFI al aan Nadim heeft uitgeleend, B. Kiva legt dit heel goed uit op de site en C. als Nadim niet terugbetaalt (om een of andere reden), dan betaalt de MFI geen geld aan Kiva en Kiva geen geld aan mij. Dus op die manier zit mijn geld wel aan Nadim zelf verbonden.

    En nu maar hopen dat het hem goed gaat! (En dat zijn zomer wat zonniger is dan de onze).

    zondag 17 juli 2011

    Nadim uit Azerbaijan

    Mijn eerste lening op mijn nieuwe account gaat naar Nadim uit Azerbaijan. (Als je op zijn naam klikt, kom je op de kiva-pagina uit met de beschrijving van deze persoon en de lening).


    "Nadim is 32 jaar oud. Hij is getrouwd en vader van twee kinderen. Sinds zijn 25e werkt hij als fruitverkoper op de lokale markt. Hij heeft dus inmiddels zeven jaar ervaring in het verkopen van appels, bananen, perziken en granaatappels. Hij is zeer bedreven in zijn vak en weet hoe hij zijn fruit moet opslaan om het lang goed, voedzaam en smakelijk te houden. Men kent hem vanwege z'n goede prijzen en uitstekende service, en hierdoor is hij in staat om een goed en stabiel inkomen te verdienen voor z'n familie. Vooral tijdens de zomer is er veel vraag naar zijn producten en daarom vraagt hij nu om een lening van 1000 AZN om meer fruit te kopen, zodat hij ook meer kan verkopen."


    Kiva - de basis

    Kiva is een Amerikaanse non-profit organisatie die het via de website www.kiva.org mogelijk maakt dat mensen geld uitlenen aan mensen in Derde Wereldlanden. Dat geld wordt meestal terugbetaald door de lener. Hierna kan het ofwel teruggestort worden op de eigen bankrekening, of het kan gebruikt worden om opnieuw aan iemand uit te lenen. De mensen die geld uitlenen, krijgen geen rente.


    Zo, dat is de basis van de basis. Het echte verhaal is iets ingewikkelder!

    Registreren bij Kiva is eenvoudig genoeg. Een e-mailadres en een zelfverzonnen wachtwoord zijn genoeg. Betalen moet echter ofwel via een Paypal-account, ofwel via een creditcard. Dit kan dus voor sommige Nederlanders een hindernis vormen.Wat ook een hindernis kan vormen is het feit dat de website in het Engels is. Je moet wel enige kennis van het Engels hebben, om alle instructies en mogelijkheden te begrijpen.
    Meer over registreren bij Kiva vind je hier.

    Als iemand eenmaal geregistreerd is, kan hij via de zoekpagina van Kiva op zoek gaan naar een persoon die geld nodig heeft. Kiva heeft relaties met vele microfinancieringsinstellingen (afgekort tot "MFI's") die in verschillende landen werkzaam zijn en microfinancieringen verschaffen, vaak aan arme en kansarme mensen in zo'n land. Kiva laat deze microfinancieringsinstellingen elke maand een bepaald aantal leningen op de Kiva-site zetten. De MFI hoopt dan dat er genoeg Kiva-leden zijn die die lening willen ondersteunen.

    Op de zoekpagina zullen meestal enige honderden van dergelijke leningen staan. Er wordt altijd informatie gegeven over de persoon die het geld wil lenen: wie het is, hoeveel geld er gevraagd wordt en wat deze persoon met het geld wil gaan doen, in welk land deze persoon woont en tenslotte wat het terugbetaal-schema is. Ook wordt er informatie gegeven over de MFI, onder andere over de betrouwbaarheid ervan (en daarmee over de kans dat het geld terugbetaald zal worden).

    Het minimumbedrag dat een Kiva-lid kan inleggen op een lening is 25 dollar. Mocht iemand meer willen inleggen, dan is dat ook altijd in stappen van 25 dollar, dus 50, 75, 100 dollar et cetera. Een lening wordt dus meestal door meerdere Kiva-leden samen gefinancierd.
    Meer informatie over het doen van een lening vind je hier.
    .

    Wanneer een lening helemaal gefinancierd is, zal Kiva het geld overdragen aan de MFI, die het op haar beurt weer overdraagt aan de lener. Tegenwoordig betaalt de MFI trouwens meestal de lener al van tevoren, de lening is dan "pre-disbursed". De lener kan het geld gaan gebruiken en zal hopelijk hierdoor een stukje vooruit komen in het leven (hierover in een latere blog meer). Het is ook de bedoeling dat de lener het geld volgens schema terugbetaald aan de MFI. Deze zal het geld vervolgens overmaken naar Kiva en daarna zal het verschijnen in de Kiva-portemonnee van alle Kiva-leden die geld hadden uitgeleend aan deze lener. De Kiva-leden en Kiva zelf krijgen nooit rente. Als de lener rente betaalt (wat meestal wel het geval is), komt die ten gunste aan de MFI.

    Het terugbetaalpercentage op Kiva ligt net onder de 99%. Heel soms kan het dus voorkomen dat Kiva-leden geld uitlenen en het dan niet meer terugkrijgen. Dat is jammer, maar dat is een verlies wat je moet durven nemen als je geld uitleent via Kiva.

    Als het geld wel terugbetaald wordt, wat dus meestal het geval is, kan het kiva-lid het geld ofwel opnieuw uitlenen aan een nieuwe lener, ofwel het geld laten uitbetalen op de eigen bankrekening (dat moet dan wel via paypal, dus daar moet je een paypal account voor hebben of voor aanmaken).

    Als Nederlander of Belg heb je bij terug uitbetalen nog het voor- of nadeel van de wisselkoers. Je legt in dollars in, terwijl onze munt natuurlijk de euro is. Door de wisselkoers kan het gemakkelijk zijn dat je na enige maanden een ander bedrag in euros terugkrijgt dan wat je hebt ingelegd. Dit kan in je voordeel zijn maar ook in je nadeel.

    Dit was, denk ik, de basis van Kiva. Op diverse punten in het verhaal is nog een heleboel extra te vertellen en dat zal ik ook gaan doen. Een volgende keer...
    Hoera, ik heb mijn eerste lening via Kiva gemaakt! Of nou ja, eigenlijk lieg ik... Ik leen al langer via Kiva, maar ik heb nu een nieuw account aangemaakt omdat ik dit met jullie wil delen, en toch graag anoniem wil blijven.

    Dit is mijn profiel op Kiva: Fabiooltje's profiel

    En deze meneer kreeg mijn "eerste" lening van 25 dollar. Volgende maand weer iemand...

    Mocht iemand geinspireerd raken door mijn verhaal, via deze link kunt u zich aan gaan melden. U bent dan door mij uitgenodigd, wat betekent dat ik terug kan zien in mijn account hoeveel mensen zich via mij aangemeld hebben. Ik krijg er niets voor, maar dat vind ik leuk om te zien.