Een MFI uitgelicht: BRAC Liberia

Zoals jullie waarschijnlijk wel weten, kloppen leners niet rechtstreeks bij Kiva aan. Tussen Kiva en lener zitten instellingen die microfinancieringen verlenen, "microfinancierings instituten" ofwel MFIs. Ik schreef er hier eerder over.

MFIs komen in heel veel soorten en maten, en sommige vind ik (nog?) leuker dan andere. Eentje van de leukere is BRAC.

Klik op het logo voor de engelstalige website van BRAC

BRAC staat voor "Bangladesh Rehabilitation Assistance Committee" en begon (dus) in Bangladesh in 1972. Het is een ontwikkelingsorganisatie die armoede wil verlichten door arme mensen te helpen veranderingen in hun levens aan te brengen.Dit gebeurt op veel verschillende manieren: met financiele diensten, met hulp bieden bij het ontwikkelen van vaardigheden en een inkomen, en ook met onderwijs en gezondheidszorg. BRAC is inmiddels actief in heel veel landen, o.a. in Bangladesh, Pakistan, Afghanistan, Zuid-Soedan en Liberia. Ik leende recent aan Musu via BRAC Liberia, dus ik richt me even op de activiteiten in Liberia.

BRAC is in 2008 in Liberia actief geworden, de microfinancieringstak werd in januari 2009 opgericht en tegen juni van dat jaar werden de eerste leningen verstrekt. Sinds april 2011 is BRAC Liberia verbonden met Kiva en plaatsen ze leningen op Kiva. In de afgelopen twee jaar zijn er zo meer dan 2000 leningen verstrekt via Kiva, waarvan ruim 96% aan vrouwen.

Bezigheden in Liberia zijn onder andere een microfinancieringsprogramma voor vrouwen die arm zijn en een bedrijfje of bezigheid willen starten, een apart leningprogramma voor kleine bedrijven die al wat langer bestaan, een "basis gezondheidszorg programma", waarbij vrouwen uit de gemeenschap training krijgen in basale gezondheidszorg en elke maand bij zo'n 150-200 gezinnen langsgaan om medisch en hygienisch advies te geven, en een landbouwprogramma waarbij boeren training krijgen om de opbrengst te verhogen en te stabiliseren.

 Met de leningen van Kiva kan BRAC Liberia meer leningen geven binnen het microfinancierings- en het kleine bedrijven programma. Mij lijkt dat wel de moeite waard.

Een MFI uitgelicht: Fundación Mario Santo Domingo uit Colombia

Fundación Mario Santo Domingo is een private non-profit organisatie die ontstaan is in 1960 in Barranquilla in het noorden van Colombia. FMSD is actief in en rondom Barranquilla, Cartagena en Bogotá. FMSD voert sociale programma's uit, waaronder een microfinancieringsprogramma om micro-ondernemers in de regio te ondersteunen. FMSD biedt ook trainingen aan ondernemers om hun eigen zaak te beginnen en uit te bouwen.

Veel MFIs beschrijven hun doelen, FMSD ook. De missie is, volgens henzelf: om de algemene belangen te behartigen en sociale ontwikkeling op nationaal niveau te stimuleren door activiteiten op gebied van onderwijs, cultuur en gezondheid, wetenschappelijk en technologisch onderzoek en het creeren van banen. Er is een focus op de armste gemeenschappen.

Mijn favoriete MFIs

Ik dacht, laat ik eens schrijven over welke MFIs ik erg leuk vind, bijvoorbeeld omdat ze niet alleen geld uitlenen, maar de leners ook trainingen geven zodat ze hun bedrijfje kunnen verbeteren. Of omdat ze goedkope leningen geven in gebieden die getroffen zijn door een ramp. Of omdat de leners ook voor een klein bedrag verzekeringen kunnen afsluiten bij de MFI.

Dus ik dacht: even kijken via welke MFIs ik tot nu toe het meest geleend heb... En oh, wat krijg ik dan een mooi plaatje:

13 MFIs, via alle MFIs precies 1 lening gedaan

Dus ehm... ik ben er nog niet uit. Blijkbaar ben ik fan van heel veel MFIs op Kiva. En ik vind dat ik het tot nu toe echt heel netjes verdeeld heb. Later meer...

Vrijwilligerswerk bij Kiva: fellow zijn

Kiva stuurt twee keer per jaar "fellows" uit naar diverse microfinancieringsinstituten over de hele wereld. Deze fellows zijn vrijwilligers die 3-12 maanden onbetaald voor Kiva samenwerken met een of meerdere MFIs. Ze helpen Kiva om de MFI te beoordelen (is de MFI betrouwbaar, kloppen de beschrijvingen die aan Kiva geleverd worden, hoe staat de MFI er financieel voor) en ze helpen de MFI om met Kiva te communiceren (hoe werkt de website van Kiva, hoe krijgen ze de leningen op Kiva, wat voor gegevens moet de MFI aanleveren aan Kiva).

Het lijkt me een fantastische "baan", en de blogs die de Kiva fellows bijhouden laten zien dat het heel avontuurlijk, leerzaam en heel leuk kan zijn.

Er wordt wel ook heel wat gevraagd van een Kiva fellow: hij of zij moet minimaal 21 jaar zijn, de Engelse taal perfect beheersen, en daarnaast ook liefst nog een van de volgende talen: Frans, Arabisch, Khmer, Mongolees (?), Pashto, Portugees, Russisch, Spaans, Swahili, Tagalog en Vietnamees. Daarnaast moet een fellow liefst al ervaring hebben met consultancy of de financiele wereld, en goed kunnen communiceren (met mensen uit een andere cultuur).Je bent trouwens ook echt een vrijwilliger, ik weet niet precies of Kiva iets betaald (bijv de reiskosten?), maar in ieder geval een deel van de kosten zul je zelf moeten betalen.

Mocht jij nog een half jaartje vrij hebben en zin hebben in een zinnig avontuur, dan kun je je tot oktober 2012 aanmelden, het avontuur begint dan in januari 2013 in San Francisco, waar Kiva de nieuwe lichting Kiva Fellows eerst nog een cursus aanbiedt, voordat ze op diverse plekken in de wereld gestationeerd worden.

Meer informatie vind je hier: http://www.kiva.org/fellows

Leningen die "pre-disbursed" zijn

De meeste leningen die op Kiva staan, zijn tegenwoordig "pre-disbursed". Dit wil zeggen dat de lening al verleend is aan de lener, voordat de lening op Kiva geplaatst wordt. Je kunt dit zien op de individuele pagina's van leningen doordat er dan een pre-disbursed datum genoemd wordt.

Deze lening is al verleend ("pre-disbursed") op 19 november 2011. Onderaan staat een opmerking als toelichting: "Your funds will be used to backfill this loan. Repayments will go to you". 

Het gebruik van pre-disbursed leningen heeft nogal wat weerstand opgeroepen bij Kiva-leners. Toch denk ik dat het voor de ontvangers van de leningen veel beter is, als deze pre-disbursed zijn.

MFI's of microfinancieringsinstituten

Kiva werkt samen met microfinancieringsinstituten of MFI's in vele landen. Deze MFI's beoordelen wie een lening krijgt, communiceren met de lener en beheren de leningen. De MFI's zijn ook verantwoordelijk voor het plaatsen van de lening op Kiva, en maken dus de foto en het verslag over de lener. (Vaak is dat verslag wel in de plaatselijke taal en is er bij Kiva een vrijwilliger die dit vertaalt naar het Engels).

Op de Field Partner pagina van Kiva staat een overzicht van alle MFI's waarmee Kiva samenwerkt (of samengewerkt heeft)

De microfinancieringsinstituten werken dus samen met Kiva, maar zijn zeker niet door Kiva opgericht. De werkwijze van Kiva is eerder dat ze in verschillende landen op zoek zijn gegaan naar instituten of organisaties die daar al microkredieten verleenden, en dat er toen een samenwerkingsverband ontstaan is. Kiva geeft aan dat een MFI nooit meer dan 33% van haar financiering van Kiva mag krijgen, om de MFI niet te afhankelijk te maken van Kiva.

Microfinancieringsinstituten of MFI, een kort overzicht

Dit is een kort overzicht van wat ik weet over MFI's. Later volgt meer...  

 Kiva werkt samen met microfinancieringsinstituten of MFI's in vele landen. Deze MFI's beoordelen wie een lening krijgt, communiceren met de lener en beheren de leningen. De MFI's zijn ook verantwoordelijk voor het plaatsen van de lening op Kiva, en maken dus de foto en het verslag over de lener. (Vaak is dat verslag wel in de plaatselijke taal en is er bij Kiva een vrijwilliger die dit vertaalt naar het Engels).

Op de Field Partner pagina van Kiva staat een overzicht van alle MFI's waarmee Kiva samenwerkt (of samengewerkt heeft)

De microfinancieringsinstituten werken dus samen met Kiva, maar zijn zeker niet door Kiva opgericht. De werkwijze van Kiva is eerder dat ze in verschillende landen op zoek zijn gegaan naar instituten of organisaties die daar al microkredieten verleenden, en dat er toen een samenwerkingsverband ontstaan is.

Portfolio yield - betalen de leners teveel rente?

Een punt van discussie, als het om microfinancieringsinstituten (MFIs) gaat, is de hoeveelheid rente die ze berekenen op de leningen. Ik vind dat het meestal wel meevalt, en zal hier onder een berekening geven.

Kiva-mail: samenwerkingsverband met een MFI gepauzeerd

Vanmorgen een mailtje in m'n mailbox. Ik had met m'n originele account deze maand ingeschreven op een lener bij het microfinancieringsinstituut ADEPHCA uit Nicaragua. De MFI had al een hele hoge risicoscore (maar een enkele ster, wat te vertalen is in een heel hoog risico). Ik had besloten het risico toch te nemen.

Nu kreeg ik dus een mail dat Kiva had geconstateerd dat er bij deze MFI vanalles mis is. Er zijn met name problemen met de cashflow, dus de MFI was sinds een paar maanden begonnen om nieuw binnengekomen betalingen van Kiva niet meer uit te keren aan de leners (voor wie het geld bedoeld was!), maar dat geld direct weer te gebruiken om andere leningen bij Kiva af te betalen. "Het ene gat met het andere afdekken dus", zoals dat in mooi Nederlands heet. Fout, en Kiva is er achter gekomen en heeft de samenwerking met deze MFI gepauzeerd.  Ofwel totdat de problemen opgelost zijn (wat ik heeel soms heb zien gebeuren), ofwel totdat definitief besloten wordt om niet meer samen te werken.

De samenwerking met deze MFI is door Kiva gepauzeerd